Questions Fréquentes
Solutions complètes aux défis financiers les plus courants que rencontrent nos clients au Canada en 2025
Gestion du Budget Personnel
Beaucoup de Canadiens éprouvent des difficultés à équilibrer leurs dépenses mensuelles avec leurs revenus, particulièrement face à l'inflation de 2025. Les coûts du logement, de l'alimentation et du transport ont considérablement augmenté, rendant la planification budgétaire plus complexe que jamais.
Solution Étape par Étape
- Analysez vos relevés bancaires des trois derniers mois pour identifier vos dépenses exactes
- Catégorisez vos dépenses en besoins essentiels (50%), épargne (20%) et loisirs (30%)
- Utilisez des applications mobiles comme Mint ou YNAB pour un suivi automatisé
- Révisez et ajustez votre budget chaque semaine pendant le premier mois
- Établissez un fonds d'urgence équivalent à 3-6 mois de dépenses essentielles
Planification de la Retraite
Avec les changements récents dans les régimes de retraite canadiens et l'incertitude économique, nombreux sont ceux qui se demandent s'ils épargnent suffisamment. La complexité des REER, CELI et RPC rend difficile l'optimisation de la stratégie de retraite.
Approche Stratégique
- Calculez votre objectif de retraite en visant 70% de votre revenu actuel
- Maximisez vos contributions REER pour bénéficier des déductions fiscales
- Utilisez votre CELI pour des investissements à croissance libre d'impôt
- Diversifiez vos placements entre actions, obligations et fonds indiciels
- Réévaluez votre stratégie annuellement avec un conseiller financier
- Considérez l'impact de l'inflation sur votre pouvoir d'achat futur
Gestion des Dettes et Crédit
L'endettement des ménages canadiens atteint des niveaux préoccupants en 2025. Entre les prêts étudiants, les hypothèques et les cartes de crédit, il devient crucial de développer une stratégie de remboursement efficace tout en maintenant une cote de crédit élevée.
Plan de Désendettement
- Listez toutes vos dettes avec taux d'intérêt, soldes et paiements minimums
- Appliquez la méthode avalanche : remboursez d'abord les dettes à taux élevé
- Consolidez vos dettes si possible pour obtenir un taux d'intérêt réduit
- Négociez avec vos créanciers pour des plans de paiement adaptés
- Maintenez l'utilisation de votre crédit sous 30% de la limite disponible
- Surveillez votre rapport de crédit gratuitement via Équifax ou TransUnion
Conseils d'Experts en Planification Financière
Optimisation Fiscale 2025
Profitez des nouvelles mesures fiscales canadiennes pour réduire votre charge d'impôt. Les déductions pour télétravail et les crédits pour efficacité énergétique offrent des opportunités d'économies significatives.
Stratégies d'Investissement
Diversifiez votre portefeuille avec des ETF canadiens à faible coût. Les fonds indiciels offrent une exposition au marché avec des frais réduits, idéal pour les investisseurs à long terme.
Protection Financière
Évaluez vos besoins en assurance vie et invalidité. Avec l'évolution du marché du travail, une protection adéquate devient essentielle pour sécuriser l'avenir financier de votre famille.
Consultation Personnalisée
Nos conseillers financiers certifiés vous accompagnent dans l'élaboration d'une stratégie sur mesure. Chaque situation est unique et mérite une approche personnalisée pour optimiser vos finances.
Marie Dubois, CFP
Spécialiste en planification de retraite
15 ans d'expérience, expertise en optimisation fiscale et stratégies d'investissement pour les familles canadiennes.
Pierre Lavoie, CFA
Expert en gestion de patrimoine
12 ans d'expérience, spécialisé dans la restructuration de dettes et les stratégies d'épargne familiale.